买房之前先算账，如何存首付?

在加拿大，购房者往往需要7年时间才能攒够房价20%的首付。如果你在租房住，面临的一个问题就是我该租一套条件更好的房屋，还是为了存首付住租金较低的房屋。为了解答这个问题，你应该先算这样一笔账。

需要存多少钱

买房之前，最好准备好20%的首付，这不但能减少你的按揭总额，还可以免除按揭保险费用。你可以在网上查看目标地区的平均房价，虽然房价一直是波动的，但你可以大概了解自己需要存多少的首付。

假设你用7年时间存出首付，那就可以计算目标房屋的首付总额处以7年后，每年你需要存下多少钱，以及每月需要存多少钱，看看这个目标是否能实现。

评估现有债务

房屋按揭很可能是你背负的金额最高的债务，所以在负债之前，你应该先解决一些小的债务。无论是学生贷款、汽车贷款、信用卡债务还是医疗债务，应该提前了解这些债务对你的财务状况有哪些影响，同时优先偿还高息债务，避免今后制定预算时受限。

其他形式存款

在你为首付存钱之前，你应该先看看是否有更紧迫的需要花钱的地方。第一件事，就是准备好应急资金。建议你留出3-6个月的生活费用，以便不时之需。另外，别忘了为退休留足养老金。在满足这些条件后，你才应该开始为首付存钱，在两者不可兼得时，要分析哪个是需要优先考虑的。

考虑职业发展

你每个月能存下的钱，和你当前的开销及收入相关，但是，你能一直按照目前的储蓄水平存钱吗？未来你的工作会发生哪些变化吗？要知道，疫情期间人们在家办公后，省下了通勤费用，日常开销减少，能省下更多的钱。但疫情之后，重新回到办公室后该怎么办呢？如果你的职业发展有变化，或者搬到了其他城市，你的存钱计划都会受影响。

投资还是自住

你要买房，是为了投资还是自住？如果你想在一个梦想之家中度过余生，那么先租后买是个不错的办法。如果你将买房视为投资，那么未来7年的存钱计划，就是你的一项财务承诺。房子不是流动资产，而是不动产。想用房屋套现，需要卖房来实现。

有时为了让你积累足够的产权，你需要在房屋里住上5年再卖房，如果你倾向于长期投资，那么要问问自己，是否应该考虑继续租房住，将剩余资金投资在流动资产上。

考虑先租后买

如果你很喜欢自己目前租住的房屋，可以考虑先租后买（Renting to own）的形式，让自己长期居住。这种情况下，你虽然需要每个月支付更高的租金，但多支付的租金会用于租约到期后买房的首付。如果你认为在支付房租后，很难拿出更多的钱用于存首付，或者你需要时间来提升自己的信用分数，那么就可以考虑这种形式。