华裔账户里的钱不翼而飞,BMO无动于衷

[加拿大乐活网lahoo.ca 叶之秋撰稿]最近加东发生数件与电子诈骗和冒用身份的金钱诈骗案，分别涉及银行和贷款公司，受害人都提出了投诉，并向媒体报料，希望取回金钱的损失。

但投诉结果，展现了不同的命运。

两华人取不回损失金钱

事件有两件涉及蒙特利尔银行（BMO），且都是华人。

据加拿大广播电视公司（CBC）报道，2021年11月，BMO客户王蓝（Lan Wang，译音）母亲的网上账户，在未经授权的情况下被登入，且从账户中转出1万元（加币，下同）。

这是王蓝母亲毕生所有的积蓄，她信赖BMO，因此没有存其他银行，只存BM，没想到一下子就被转走了，痛苦可想而知。而王蓝的母亲又因为年龄与语言关系，必须要王蓝代为奔走处理。

大约1个月后，即去年（2021）12月，有人从黄先生（Jedy Huang，译音）的BMO信用卡取出现金，再将钱转入其银行账户中，然后从账户中电子转账出7400元。

对黄先生而言，7400元已是一笔钜款，这给他的家人带来相当可怕的负担。而且损失了那么多钱后，黄先生手上现金不多，没法偿还信用卡账单，导致信用评分从十分高，变为十分低。

两件案件都与越来越多的电子转账诈骗有关，当银行客户登入讯息，及电脑IP地址被盗用时，要证明不是自己出错，非常困难。

虽然王蓝与黄先生都不确定账户如何被人登入，但他们均表示，BMO可以采取更多措施来发现并提醒他们注意可疑活动，希望银行可撤销电子转账交易，及警告其他人，网上银行的潜在安全风险。

案件转至BC省

在CBC询问之后，BMO以隐私为由，没有回答提问；但BMO发言人在电子邮件中表示：“保护客户的账户及其个人讯息，是我们的首要关注点”。

王蓝向加拿大银行服务与投资申诉专员办事处（Ombudsman for Banking Services and Investment，简称OBSI）提交报告，同时也报了警。

OSBI发言人Mark Wright表示，电子转账投诉，一般是困难的案件，因为很难追查骗徒。他指出：“在大多数情况下，我们没法提出有利于消费者的赔偿建议，因为根据调查显示，你没法期望银行能够阻止诈骗行为；但有时则是银行出错，因为他们本可以防止损失。”

在报警之后，多伦多警队向王蓝表示，他的案件已转移至BC省本拿比的皇家骑警处理，因为非法转走其金钱的窃贼，在本拿比开了1个银行账户。

王蓝与黄先生都表示，事件发生后数天，才注意到出现问题，之后联络BMO，银行回说会调查，但数月后，两人均接到银行的答复，说不会向他们退回这笔钱，因为登入账户时，是使用正确密码与安全问题，而电脑IP地址也没有问题。

黄先生表示，很少使用BMO的信用卡，因此BMO有责任去注意到卡上的1笔预支现金，王蓝则表示，母亲根本没有收到提醒客户接受电子转账的电子邮件通知。

虽然黄先生有收到银行的电子邮件通知，但并非发送到与他银行账户有联系的电子邮件地址。

BMO表示，虽然会采取措施来保护客户的账户，但需要双方一起努力；客户应该对其密码作出保密，确保手机上只储存指纹与面部ID，并在可进行网上银行交易的设备（如手机或手提电脑）被盗或密码泄漏时，在24小时内通知银行。

但王蓝与黄先生表示，再多的提示都不会让他们取回损失，失望之馀，他们能做的，就是事件之后，立即与BMO取消往来。

这人取回了损失

同样发生在安省，身份被盗而损失了金钱，这位万锦市居民罗依（Amit Roy）就比王蓝和黄先生幸运了，至少保住了金钱。

罗伊与黄先生的情况有点类似，但涉及的不是银行，而是贷款公司，同样都面临信用评分降低的问题。

据CTV报道，一直十分小心自己财务状况的罗依，有一天竟莫名奇妙地接到一通说是财务公司Easy Financial打来的电话告诉他“有1笔10478元贷款”，这让罗依吓了一大跳：“我从未听过这间公司，更不要说是向该公司要求贷款。”

之后，罗依发现有人盗用其身份，并以他的身份向财务公司借钱；当他检查信用评分时，跟前段提到的黄先生一样，信用评分大幅下跌，他表示：“我过去的信用评分一直是860分，这是加拿大前 2% 的分数；但现在已跌至682分，这被认为十分差的评分。我希望贷款公司马上撤销他们对我所做的一切。”

事情很麻烦，罗依立刻与财务公司、警方、信用机构TransUnion及Equifax联络，但没有人能够解决这个问题，他获得的答案，仍是要自行清还这笔贷款。

在走投无路的情况下，罗依只好求助媒体。

CTV联络追收罗依这笔1万元信贷的Easy Financial时，其母公司Goeasy的发言人表示，同意审阅罗依的个案。

Goeasy公关部副总裁Bryan Tritt表示：“我们知道这人的情况，虽然由于隐私原因，我们没法公布具体细节，但我们一直积极与客户联络，希望可解决问题”。

罗依表示，在CTV介入后，这笔贷款已经从他的信用档案中删除，信用评分也已回复至859分。让罗依重拾笑颜。

保护账户需双方努力

特约评论员尤文媛表示，现在很多人与银行或其他财务公司的往来都选在网上进行，专家也都提醒大家在生活细节上要小心，以免身份被盗窃，例如加拿大Equifax高级法令遵循主任Julie Kuzmic表示将财务文件弃掉或掉入回收桶前，必须先切碎，并经常检查信用评分，以确保不是身份盗用的受害人。

多伦多Bamboo Data Consulting隐私与安全总监Ross Saunders对保护网上账户方面提出数点建议，包括：透过语法及并写错误识别网络钓鱼电子邮件；为不同帐户使用不同密码；不要点击链接或安装不认识软件；启用双重身份认证；不要选择别人可以在网上找到的安全问题（例如，你在哪里上高中？）。

但尤文媛认为，BMO所言，“保护客户的账户，需要双方一起努力”，虽然有一定道理，但现在黑客的攻击和入侵是无远弗届，像王蓝和黄先生，甚至罗依的例子，在警方调查确定前，也未必不是黑客所为。

比起个人的防护，银行和财务公司等大单位，更有能力来保护客户的财务安全。“保护客户的账户，需要双方一起努力”，憾事发生后，客户能做的，大概只能停止和更新账户；而大单位能做的，就应该积极与警方合作，找出系统漏洞，并竭力弥补客户损失。

至于为什么王蓝和黄先生无法弥补损失，而罗依可以，尤文媛双手一摊表示，不做评论。