加拿大宏利银行(Manulife Bank of Canada)的新债务调查显示,近四分之一的房主表示,如果利率进一步上升,他们将因还不起贷款,而不得不出售自己的房屋。

利率上涨

加拿大目前的通胀率为 6.8% ,处于 31 年高位。加拿大央行为了控制通胀,4 月和 6 月分别将基准利率上调了 0.5个百分点,市场预测 7 月还会再加 0.5 个百分点。

根据加拿大央行 6 月 9 日发布的报告,由于利率上升,一些在 2020-2021 年申请房屋贷款的加拿大人,在 2025-2026 年的每月还款额可能会增加 45%。

央行在其年度金融体系审查中表示,通胀水平不断上升,而工资增长却远远跟不上,这意味着加拿大家庭要将更多的收入分配给食品和天然气。在这种情况下,高负债家庭特别容易受到收入损失的影响。

银行特别指出去年进入房地产市场的加拿大人可能受加息影响最大,因为 2020-21 年,利率正处于历史低位,对于那些选择浮动利率抵押贷款的家庭来说尤其如此。银行给出了这样一个假定情景:

如果 2020-21 年,买房者申请了银行的五年期抵押贷款;在 2025-26 年续贷时,假定浮动和固定利率抵押贷款分别为 4.4% 和 4.5% ——那么在 2020-2021 期间,选择高债收比(loan-to-income ratio)浮动利率贷款的加拿大人,在 5 年后续贷时,每月还款额将增加 45% ;所有类型抵押贷款的平均月还款额度,将增加 30% 。而 5 年后的收入却远远增加不了这么多。

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还不上贷款的加拿大人

长期以来,因为房价飞涨,越来越多加拿大人认为拥有自己的房屋是个遥不可及的梦;而如今随着利率上涨,许多已经实现买房梦的加拿大人,也将再次梦碎,被迫卖掉自己心爱的住房。

2022 年 4 月 14 日至 4 月 20 日,加拿大宏利银行对加拿大所有省份 20 至 69 岁、家庭收入超过 40,000 加元的 2,001 名加拿大人进行了在线调查。

2022 年 6 月,这项两年一度的债务调查公布了令人心碎的结果——

接受调查的房主中,有 18% 心累地表示自己几乎还不起房贷了;近 1/4 表示如果利率继续上涨,为了偿还车贷、信用卡、企业贷款、或政府债务等其它债务,或是仅仅为了维持生计,他们将不得不卖掉住房。

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超过五分之一的加拿大人预计利率上升将对他们的房贷、债务和财务状况产生“重大负面影响”。

负债累累的加拿大人说债务给自己带来了巨大压力,近一半的人说这对自己的心理健康产生了负面影响。

尽管加息使得房市冷却了不少,但对于大多数人来说,住房市场依旧遥不可及—— 2/3 的受访者认为,自己根本不可能在当地社区买得起房。

近一半的加拿大人表示,他们将难以应付意外开支,或出于负担能力问题正在重新考虑暑假计划。汽油太贵了,小编原想着暑假带孩子去美国玩,但是考虑到财务状况,也改变计划,打算在安省周边走走就好了,唉。

没做好准备的加拿大人

加拿大的经济适用房危机由来已久,今年的债务调查又凸显了利率、通货膨胀和房价叠加在一起,更是对加拿大人生活水平和生计产生了巨大伤害,让许多加拿大人无所适从。

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调查显示,近 1/3 的加拿大人承认他们不了解通货膨胀或利率的运作方式,近 3/4 的人没有书面的财务计划,几乎一半的人没有家庭预算。在接受调查的人中,说自己已为利率上升(46%)、通货膨胀(42%)或房价(40%)做好了准备的人都还不到一半。

调查还显示,4/5 的加拿大人认为加拿大存在负担能力危机,这么高的比例表明,如果通胀继续上升,负担能力可能会变得更糟。

宏利银行销售副总裁  Lysa Fitzgerald 表示:“加拿大人必须更好地了解利率和通货膨胀对个人财务状况的影响,并制定更灵活的个人财务计划——无论是独立进行还是通过认证财务顾问的支持——并确保在做出重大财务决定之前,仔细查看自己的个人财务计划。”

文/月明

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