加拿大多家银行被处罚

近日，BC省消费者保护机构（Consumer Protection BC）对该省的3家大银行及5家金融机构处以罚款，其中包括对多伦多道明银行（TD）处以530万加元的罚款，这是迄今为止最大的罚款。

原因是，这些机构没有遵守旨在防止欺诈和使交易更顺利的抵押贷款解除规定，未能在全额支付抵押贷款后的30天内解除抵押贷款。

除了TD银行外，还有多个机构被要求在2024年7月之前支付罚款，包括：

丰业银行（Scotiabank）被罚38.715万加元；
蒙特利尔银行（BMO）被罚13.27万加元；
First National Financial GP Corporation被罚2.92万加元；
Coast Capital Savings被罚4.79万加元；
Vancouver City Savings Credit Union被罚8.63万加元；
First West Credit Union被罚1.4万加元；
Prospera Credit Union被罚8800加元。

该机构表示："BC省消费者保护局最近对金融部门遵守省级消费者保护法的情况进行了评估。结果显示：这些机构在抵押贷款全额支付后的30天内向消费者提供解除合同文件的要求方面，存在广泛的不合规现象。"该机构在听取BC省律师协会(The Law Society of BC)、BC省公证人协会（Society of Notaries Public of BC）和BC省土地登记与测量局提出的担忧后进行了调查。该机构表示，他们还在继续调查其他机构，但没有透露具体是哪些机构。加拿大皇家银行（RBC）和加拿大帝国商业银行（CIBC）未被列入被罚名单。

▌ 什么是抵押贷款解除？抵押贷款的放贷人必须向借款人提供一份解除文件，以便BC省的土地登记与测量局能够清除该财产的所有权。在该省，放款人可以就这份文件收取的最高费用是75元。如果房主在房屋上仍有贷款未还清的情况下出售房屋，律师或公证人通常会起到关键作用，因为他们会从买方处收取款项，并偿还贷款人（剩余的钱将归卖方所有）。在此阶段，银行应向借款人和土地登记办公室提供解除文件，从而使卖方和买方完成交易和产权转移。

▌ 出院文件中存在大规模欺诈行为

此前，在律师 Martin Wirick 欺诈以及 Wirick 涉嫌合伙人兼开发商 Tarsem Gill 涉嫌欺诈后，BC 省加强了抵押贷款解除要求。据报道，Gill 推翻了 2013 年 5 月的认罪，此案仍在法院审理中。

维里克承认，当他收到购房者的钱时，他没有偿还抵押贷款。相反，威里克表示，他将销售收入转给了吉尔，以资助吉尔的开发项目。威里克被判处七年监禁，并吊销律师执照。该传销总额达4000万加元，由律师协会赔偿基金支付，该基金是客户面临律师挪用资金时的保险基金。法官在威里克的判决中指出，该计划“导致对律师在抵押贷款解除和信托账户方面提出了一些新的报告要求。

它还涉及省级立法中有关抵押贷款人解除债务的规定的变化。”不列颠哥伦比亚省公证人协会的首席律师罗恩·厄舍尔表示，威里克和吉尔案给卷入该计划的普通人带来了巨大压力。亚瑟说，威里克使用的借口之一是告诉受害者银行延迟偿还抵押贷款。（威里克还伪造了放电结果。）Usher 表示，自 Wirick 2009 年裁决以来，他观察到 BC 省银行的排放合规性恶化，而且 COVID-19 大流行“确实堵塞”了系统，导致参与交易的每个人都面临“异常工作”。亚瑟表示，这些承诺是一个值得欢迎的前进迹象。“我们所面临的是金融机构不遵守当地法律，”亚瑟说。“但至少现在这些机构已经表示，‘好吧，我们明白了，我们会遵守。’”