截至2024年9月23日，加拿大已经有了利率为3.99%的5年期房贷。
按照加拿大媒体的说法，商业银行已经预判了见到你央行在10月降息，而且赌注增加到一次降息50基点。
由于5年期房贷体现的是长期利率走向，所以商业银行提前给出低于加拿大央行基准利率的房贷利率就意味着商业与银行对央行降息的幅度和速度都很有信心，相信3.99%的利率足以产生利润。
按照常识判断，3.99%的5年期房贷利率对应的预期基准利率应该在2.5%-2.75%之间。
客观来说，这个利率水平比1.25%的房贷利率还是高出一大截，但已经过了最困难的时期。加拿大房地产市场会有一波回暖，因为在降息周期买房会产生越买越便宜的感受，有利于市场交易。
但正如黄三水的一位客户所言，现在买房的重点已经不是利率而是首付。毕竟这两年钱太难挣了，而华人买房很少人靠在加拿大产生的收入，都是中国挣钱加拿大花，所以挣钱能力不足的时候，买房的首付就很有压力了。
不过，仅从房贷角度看，加拿大房地产市场还是很乐观的，有专家甚至预测2024年10月加拿大央行会一次降息50基点。但大家不要忘记，从基准利率最高点美联储降息了50基点，加拿大央行已经降了75基点，所以再降50基点也只是一种预测。
加拿大皇家银行（RBC）首席经济学家 Nathan Janzen 表示，美联储的大胆举措也将对加拿大债券市场产生影响，而债券市场是衡量加拿大抵押贷款利率的重要指标。
债券收益率受到美国和加拿大央行政策利率预期的影响。这些预期也是加拿大银行主要贷款利率的基准。
具体来说，5年期加拿大政府债券收益率与银行的5年期固定抵押贷款利率密切相关。
Nathan Janzen解释说，美国债券收益率的变化对加拿大有影响。由于加拿大和美国经济联系紧密，边境南部的重大转变可能会影响北部的金融市场，其中包括债券收益率似乎“协调”地变动。这在一定程度上反映了美国和加拿大经济在历史上一直密切相关，货币政策反应也是如此。
房贷利率比较网站Ratehub的数据显示，贷款机构 CanWise 已公布 5 年期固定利率抵押贷款，利率为 3.99%。这一利率适用于拥有“高比率”抵押贷款的购房者或续贷者，这意味着购买价格低于 100 万元，他们预付的首付将不到 20%，当然还有其他条件。
Ratehub 抵押贷款专家 Penelope Graham 表示，利率降至该门槛以下，为购房者和业主扫清了“心理障碍”。
数据也显示，自2022年6月以来，CanWise 是加拿大第一家公开公布五年期固定抵押贷款利率低于 4% 的贷款机构。
另一家利率比较机构Wowa.ca 的首席执行官 Hanif Bayat表示，目前主流商业银行的3年期固定利率产品的利率尤其具有竞争力，随着加拿大人越来越不愿意接受5年期长时间贷款，3年期产品越来越受欢迎。
Bayat还表示，加拿大市场债券收益率的下降，加上美联储昨天发出的信号，这些因素让银行相信利率正在下降，甚至可能比他们想象的要快，他们的心态是，他们确信利率会下降。”
黄三水则很期待2024年9月的地产交易数据，因为降息非常快。10月23日肯定还有一次降息，25基点和50基点并不重要，重要的是趋势。所以大家有中意的房子可以下手了。
文/郭星
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