在家办公，别忘了调整你的房屋保险

在疫情期间，除了必要部门，大多数加拿大上班族都变成了在家办公。不过，你知道在家办公可能会影响你的房屋保险吗？

根据工作类别和工作状态的不同，如果你在家办公，很可能需要对房屋保险政策进行一些升级和调整，才能更好的保护自己的权益。

虽然各个保险公司的政策不同，但绝大多数情况下，你在家办公不会导致房屋保费上升。因为大多数人在家办公只是使用笔记本电脑，这并不是对房屋会造成伤害的行为。如果你从事市场营销、金融服务或软件开发行业等行业，那么你的房屋保险不会因为你在家办公而产生重大变化。

自雇人士需格外注意

但是，如果你是自雇人士，在家办公的风险就要高于仅仅使用电脑的雇员了。如果你从事的是托儿服务、美容理发或宠物美容行业，而且是自雇状态，那么你就需要一份单独的房屋商业保险了。

如果你是自由职业者（Freelance），那你的房屋保险就需要进行调整了，不过，大多数加拿大的保险公司对于小规模、低风险的商业法人都有相应的房屋保险政策，通常来说，这样的一份保险价格并不贵，往往在$5,000左右。这份房屋保险适用于以下行业的从业者：

平面设计，作家，社交媒体经营者，财务顾问，视频制作者，律师，网上导师，项目经理，网页开发者，网上秘书，人力资源管理者和企业管理者。

如果你要在家里从事其他低风险的副业，那你就需要认真检查自己的房屋保险条款，看看这一副业是否在保险业务覆盖范围之内。之所以需要这么做，是因为你在家从事桌面工作，往往只会遇到责任风险，但责任风险是针对你的公司，而非针对你的房屋的。但是，如果作为自由职业者，你需要在家里从事雕塑工作，那么使用到了物理工具和材料，有可能对房屋造成损害。

需要注意的是，大多数的房屋保险都允许你购买附加保险，以涵盖你在家从事副业带来的风险。但是，如果你的工作需要有客户到家里来，或者你的业务规模过大，那么附加保险政策会有所限制。

独立合同人需单独申请

独立合同人（Sole Proprietors）是通过一个固定的合同，向第三方提供商品或服务的自然人或企业 。与雇员不同，独立合同人并不有规律地为雇主工作，但会依照代理法，在必要的时候为合同方工作，通常他们获得报酬的方式类似自由职业人。由于独立合同人并不是雇员，所以合同方并不用向对待雇员那样为独立合同人提供社会保险和医疗保险等保障，而独立合同人也不必缴纳相应的税。

独立合同人的房屋保险比较特殊，因为住宅的房屋保险往往不是为营业性的公司准备的。如果你是独立合同人，在家开展业务，那么你的房屋保险情况会比较复杂。因为你在家的经营活动，会给房屋带来明显的风险，需要承担更多的法律责任。

所以，独立合同人在家办公，需要调整房屋保险政策，而且很有可能会面临房屋保险保费的上涨。举例来说，如果你从事的是木匠工作，可能遇到的风险包括：使用会造成人身伤害或房屋损坏的专业工具；使用会造成财产损失或人身伤害的材料或化学原料；如果客户到你家中提货，可能造成你家的财产损失……

以上种种，已经超出了一份房屋保险保单能涵盖的范围，所以你需要和保险公司联系，以确保自己在家从事这些业务是符合保险规定的，避免今后因为在家办公而和保险公司产生纠纷。