我的融入之路：在温哥华自雇创业故事

自雇创业，总会出现低潮期，让人迷茫。

2011年时，我左冲右突地不断联系Realtors、移民中介、保险商、会计师、银行的朋友们……凡是能提供贷款机会的，我都去约见。

比如吧，有位山西水电工（在温哥华，我们尊称为“电气工程师”），是老朋友。我心里琢磨：嗯，山西煤矿很多，老板贼有钱了！此君是山西籍水电工，必然认识很多老板的，请他多多介绍给我吧。

又比如：结识一位福清建商Builder。我琢磨着：福清人在温哥华，有无穷个建筑商。他们做建筑，难道不需要钱吗？请他介绍一些建商老乡吧。

这样的方法，我试了很多，头脑风暴法嘛！但事实证明，即使过了很多年，那些想法都是空想！打开市场，我尝试了很多渠道，没有结果。众多努力，泥牛入海！

慢慢地，低潮期来了。寂寞像虫子般繁殖，渐渐地，将我的自信吞噬。

“喂，你是十多年经验的‘老信贷’呵，鼓起勇气来吧！”我喃喃自语。

“喂，你在中国的自信，哪里去了呢？振作点！”清晨对着镜子，注视着镜子里的自己，我说。

一天无聊时翻阅报纸，无意中看见一个卡通人像，L博士。L博士在固定报纸上写文章，每期都写。每期分析房屋市场，鼓励读者买、买、买。

我很佩服L的勇气，寻思着：以前在中国时，我经常写文章，写银行文件，写贷款分析，还编写信贷专业书籍。

我想：也找一家报纸写吧，写连载！我想写《白话信贷》。因为银行信贷，善变！所以，有许多内容可以写，就用大白话写。

某天，一位温州客户遇到大麻烦。他与“某族裔”建商合作，结果钱投了，房子也建成了，但产权却不是他的。那位温州大哥请我喝葡萄酒，承诺一定把贷款交给我做。

他请来一位台湾籍realtor，女士，不漂亮，但温柔娴静。她给我一大堆资料，然后静静地坐着，像高山上的一泓湖水。（注：关于这位娴静Realtor，故事更离奇！以后有机会，写一短篇小说，让大家拍案一次。）

我坐在湖边，一页一页翻阅，构思贷款方案。几个小时过去，无比沉闷，仿佛我又回到中国的老银行，做着同样的分析工作。回忆满满的，有些温馨。

突然间，我发现一个Bug。这是一个致命的Bug，可以一剑封喉！我异常欣喜，马上叫醒客户（已经凌晨3点），把那个Bug陈述给他。

他的太太也从床上爬起来。听完我的分析，那位太太大声控诉：“啊，太损人了！这个骗子！！”

她说，自己找过律师，律师说可以打官司，先给10万加元。

我说：“有了这个Bug，您不用花10万，直接找对方，他会把投资款项还给你们。”后来，正如我说，他收回了被骗的投资。这个故事很离奇！

我把它写成文章，投稿到《世界华人周刊》。当时，那家周刊非常出名。那时没有微信、小红书、FaceBook，等等。那是在2010年左右，纸媒最好的黄昏时代，“夕阳无限好”。

很快，文章刊登出来，反响很大。主编很好心，把我的电话登在后面。于是，我接到很多义愤的电话。看来，上当受骗的人，不少！在温哥华投资房地产，不管规模大小，有很多坑……

这次写作经历，让我很喜悦。Iris说：你那么多信贷经历，都写成故事吧，你能行的！受到鼓励，我开始动笔写《白话信贷》系列。陆续地，有几家纸媒向我约稿。

那时的纸媒，影响力很大。当时没有网络电视，而WiFi、智能手机还在慢慢普及中。中文电视娱乐，也很少，更不用说Ipad了。所以，中文报纸，是海外华人最主要的信息来源。

我写的文章，似乎很有趣，每天接到无数电话。特别是在晚饭时段，电话打爆了。

我在银行很多年，养成职业习惯：对客户的问题，一定要解释到他们满意才能停。最后还要问一句：“请问，您还有别的问题吗？”Anything else? 我是一位很好的倾听者。

有一天，一位读者打电话，问我是否看过《新三国演义》，陈建中演曹操。然后，他给我讲了两个小时，分析这部电视剧的结构。他似乎在自言自语，

而我在认真听。他的表达很有见地，而我就像电影《花样年华》结尾的那一幕——那个树洞，安静地倾听别人的诉说。

想来，海外华人们，亲人远在大洋另一边，国际电话费非常昂贵。那是寂寞使然！

大多数电话，是咨询房屋贷款，这是我的本业。对于咨询贷款的客户，我马上给他们三个方案。

大凡做过10年以上信贷的，都有第六感。老信贷员，面对一大堆资料，只翻阅几页，然后就打电话给借款人，询问几个问题，就可以给出信贷方案——这是经验的积累所产生的专业智慧！

温哥华有个清华大学的博士，做Realtor。他说：一个行业，干了三万天，就有智慧了。

三万天？大约就是10年。（现代AI，只花几分钟吧，就可以积累10年的知识了。真可怕！）

是的，每个打电话来咨询的客户，我在几分钟内，就能给他答案：三个信贷方案。刘备入蜀时，庞统给他“上中下”三个策略，由他自己定夺。每次给电话那边“三个信贷方案”时，庞统就浮现在我眼前，让我觉得自己是个谋士。

然后呢，他们中的大部分人，那些打电话咨询的客户们，得到三个方案后，就此消失了。我知道他们会这样，祝福。

有一个客户得到我的三个方案后，有点奇怪。他忍不住，问：“Steven先生，你把方案告诉我，我就直接去找银行，不会找你做贷款。那么，你得到了什么呢？”

我说：“没关系。能够把您的疑问解决了，我就高兴了！”

他还是疑惑不解。我说：“您把自己的情况告诉我，让我找到解决方案。我的经验，不是又增加了吗？我得感谢您才对，是吧？”“原来如此啊！”

多年后，在温哥华遇到一位大神级人物。他写了一部电视剧，名叫《胡适》。他说：胡适最让自己感动的话，是：“我的利息在人间！”

就这样，我的自雇，变成了写文章。我在几家华人纸媒上发表信贷文章；接电话，免费提供信贷方案。日复一日，经常的我会遇到一些疑难贷款，银行人士做不了，而我很快就上手，不断收到佣金，有点像钓鱼的感觉。

过了许久，江湖中有了我的名声。很多人说：Steven专做“疑难杂症”。“嗯，他就是传说中的‘红军老中医’。”一个Realtor朋友戏称道。

我有姜太公的感觉：大鱼会上钩的吧……慢慢地，奇怪的事降临了！

一位贵人，从天而降，改变了我的职业前途。

写文章后，一位贵人从天而降

一个平凡无奇的某天，一位长者打来电话。

寒暄几句后，他说：你的文章，每期我都读了。你办公室在哪儿？我有几个问题，想向你请教一下？

于是，我们约好时间。

第二天早上，长者来了。一起来的还有一位男士，魁梧壮实。长者有浓重的口音。他对我的文章《建筑贷款的几个要点》提出疑问，很细节的疑问。我一一作答。

在温哥华，很少有专业人士做“建筑贷款”，特别是华人圈，更少。背景是：加拿大银行业，贷款分为几个层次，从低到高，分别是：初级，住宅贷款；中级，建筑贷款；高级，土地贷款，房地产开发贷款。

银行培训信贷员时，101基础课程，从住宅贷款开始。几年后，积累经验了，中级课程，培训建筑贷款。再几年后，可以培训房地产开发贷款。土地贷款案例，也在其中。

我注意到：这位长者提的问题，都是建筑贷款，而且是西温的豪宅建筑，细节很多。比如：如何确定贷款总额？如何分批放款？如何计算分批的利息……

我在中国时，做过大量项目贷款，编著过全国工商银行的项目信贷书籍。信贷意识，已经深植于头脑。段位呢，有点像江湖中的“化骨绵掌”。

移民温哥华之后，我在加拿大银行，从初级柜员开始，一步一步蚁行，终于做回贷款本业了。

我先做住宅贷款，又迅速做建筑贷款和商业信贷。我的经验是丰富的，只是无处发挥。

事实上，移民到加拿大的华人，这样的感受是相通的：我们有专业经验，只是无处发挥！（注：这里先挖一个坑——中国大陆的金融专业人士，第一代移民与下一代，面临的机会天差地别。后来我儿子也走金融道路，完全不同的路径和风景，以后另写吧。）

继续回到“西温长者”的故事……

我们谈了许久，茶水加了几次了。长者觉得我是他的知音：他是刘备，我是庞统。坐在旁边的魁梧先生，也问了几个建筑信贷问题。

后来得知，魁梧先生是某大学教授。难怪他目光犀利，用审查论文答辩的眼光盯着我。

这样谈了一个多小时，两位来访者似乎很满意。长者眼光转向教授，停顿了一秒，仿佛在共同决定什么？我知道生意机会，快要决定了。

口音稍重的长者说：“那么，就这样定了吧！”教授迟疑片刻，回答：“好吧，我跟！”

于是，我自雇以来最大的一笔贷款，落地了！

长者正在建设一幢巨型别墅。那笔建筑贷款，他委托给我了。教授也在相邻地方，建筑另一个大型别墅。他的建筑贷款，也交给我。两笔贷款，佣金收入10万加元！（注：当时温哥华一个家庭的年收入，约5万加元。）

我把这个消息告诉Iris，她在电话那边，高兴地说：难以置信！T女士说：哈，我早说了，是金子，总会发光的！

后来呢，我发现，长者有许多西温豪宅，建筑进行时！他还收购土地，准备以后开发。他的贷款需求量很大，而且每一笔都是疑难复杂类。我做得津津有味的。

我与长者的关系，慢慢地，越来越亲近。有一天，他对我说：你若在中国，很容易被骗。他说这话时，眼神由锐利，变得柔和、模糊。多年后想起来，那天午后的阳光，明媚耀眼。窗外的太平洋，湛蓝，一望无际。

长者要成立建筑公司，让我给公司取名字。我查阅了希腊古典神话，给他三个名字——太阳神、奥德塞、盗火者。他反复琢磨，最终选择了一个。这家公司，后来成为温哥华（西温）最著名的华人豪宅建商。

与长者这次经历，让我感觉到一个事实：在温哥华呢，只要心存善意，一切都是美好的结局。长者的业务，给我带来丰厚的佣金。Iris不再担心以后的生活了。

我继续写信贷故事文章，乐在其中。这些文章发表后，类似向宇宙发射了电波，不知去向。外星人真能收到？真能回复吗？或许，收到信息是：“不要回答！不要回答！不要回答！”

有一天，收到回答了！另一个贵人出现了。他从咖啡店转角出现的，只是这次更离奇！

人物花絮，D先生

我写许多故事，分享自己在温哥华的自雇经历。

自雇也是一种创业，不同于大公司的职场。这些创业小故事写出来，与年轻人分享，是想传达这样的感觉：欢乐和失望，都是很好的人生经历！

故事写到这儿了，D先生从纸面上跳了出来，笑嘻嘻的。在我做自雇的第二年，正值新鲜感过了，打不开市场，沉闷失望之时。我读每期贷款行业的期刊，希望发现有用的赚钱方式。

某天，读到一篇文章，讲述一位俄罗斯“信贷大神”，他的team只有三人，年收入100万加元。

我问T女士：“俄国大神用什么方法，年收入100万？”基于行业数据，我认真模拟，认为这是不可能的。3个人的Team，收入100万？相当于每天做一笔贷款啊，怎么可能呢！

T女士也不知道。她从银行出来，自雇创业，也就不到三年吧。

仿佛上帝有意安排，在适当的时机，D先生适时出现了。某一天晚上，我在“成都小吃”餐馆，四川同乡会小聚。D先生也在场。

D是四川同乡会的会长。他很有个人魅力，极强的亲和力，笑容灿烂而慈祥。巨幅照片上，人民领袖常有那样的笑意。他握手坚定有力，声音爽朗，说话时，总是笑意满面，真诚地直视对方。

他是自雇行业的传奇人物，也是大温哥华侨界的传奇。关于他的传说，很奇幻。

我把自己的疑问——俄罗斯大神如何做到年收入100万——向D请教。

未完待续。

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